Lancer une entreprise nécessite bien souvent une planification minutieuse en matière de financement. Sans des ressources adéquates dès le départ, même les idées les plus prometteuses peuvent ne jamais se concrétiser. La mise en place d'un plan de financement initial solide est donc indispensable pour accroître les chances de succès de votre projet entrepreneurial. Voici 8 moyens de financement pour lancer votre projet ! 

Première étape : réunissez vos fonds propres 

L'apport personnel  

De manière générale, la première étape dans la recherche de financement est de mobiliser vos propres ressources. La plupart des prêteurs exigent un apport personnel compris entre 20 et 30 % du montant total requis. Cet apport, qu'il soit en espèces ou en nature (biens, équipements), démontre votre engagement envers le projet et renforce votre crédibilité aux yeux des investisseurs.  

Pour les entrepreneurs sans emploi, l'ARCE (Aide à la Reprise ou Création d'Entreprise) peut fournir un soutien financier important. Il s’agit du versement du total ou d’une partie de la somme de leur allocation chômage  pour contribuer à cet apport initial et profiter d'une exonération de cotisations sociales pendant 12 mois.

Les apports des associés  

Dans le cadre d'une entreprise avec plusieurs associés, chaque contribution compte. Que ce soit par le biais du capital social ou des comptes courants d'associés rémunérés, ces apports renforcent les fonds propres de l'entreprise dès le départ.  

Les prêts d'honneur et les microcrédits  

Diverses organisations proposent des prêts d'honneur à taux zéro ou bonifiés pour les créateurs d'entreprise. . Ces soutiens financiers ont vocation à compléter votre dossier de financement principal.  

Votre CCI vous met en relation avec les réseaux d'accompagnement à l'entrepreneuriat et les plateformes d’initiatives locales les plus pertinents en fonction de votre projet et de votre localisation.

Le financement participatif (crowdfunding)  

Le crowdfunding (ou financement participatif) est devenu une option de plus en plus prisée pour collecter des fonds auprès d'un large public. Au-delà de la collecte de fonds, le succès dans le crowdfunding peut servir de validation solide de votre concept, ce qui est valorisé par d'autres prêteurs. Le crowdlending (prêts entre particuliers) représente également une alternative intéressante.  

De nombreuses plateformes de financement participatif existent, parfois spécialisées dans un secteur ou une thématique en particulier. Parmi les plateformes généralistes, on compte notamment KissKissBankBank, Investbook, Kocoriko, Les Entreprêteurs, PretUp… 

Le "love money"  

Vous pouvez envisager de solliciter un soutien financier auprès de votre cercle proche. Les prêts personnels de famille et d'amis, communément appelés "love money", peuvent compléter votre apport personnel et rassurer les potentiels prêteurs. Cependant, soyez conscient des risques et formalisez ces prêts pour éviter les conflits potentiels et garantir la transparence sur les perspectives de votre entreprise.  

Deuxième étape : explorez les options de financement externes  

Le prêt bancaire  

Après avoir mobilisé un apport initial, de nombreux entrepreneurs se tournent vers les prêts bancaires pour compléter leurs fonds. Toutefois, obtenir un prêt de démarrage n'est pas chose aisée. Les banques examineront attentivement votre business plan, vos prévisions financières et les garanties que vous pouvez offrir. Un dossier de financement complet et bien documenté est crucial pour convaincre les banques de la viabilité et du potentiel de votre projet. Prévoyez plusieurs mois pour obtenir l'approbation d'un prêt de démarrage.  

Pour les petites entreprises, des banques comme la Banque Populaire proposent des prêts professionnels spécialement conçus pour les créateurs d’entreprise, avec des conditions adaptées à leur situation. Par exemple, le prêt " SOCAMA  Création" de la Banque Populaire permet de financer les besoins en matériel et trésorerie.

Les aides publiques  

Explorez les éventuelles subventions et exonérations proposées par les organismes publics. Bien que modestes, ces aides peuvent s'avérer utiles pour compléter vos fonds initiaux.  

Il existe notamment des aides locales, comme celles proposées par la région Auvergne-Rhône-Alpes, Bpifrance, et de nombreux autres organismes. La CCI Lyon Métropole Saint-Etienne vous accompagne dans la recherche de subventions, mais vous pouvez également obtenir un aperçu des aides auxquelles vous pourrez prétendre sur les-aides.fr. 

Les avantages de la diversification de vos sources de financement

• Réduction des risques : En diversifiant vos sources de financement, vous réduisez votre dépendance à une seule source, ce qui peut atténuer les risques financiers pour votre entreprise en cas de difficultés avec l'une des sources de financement. 

• Optimisation des conditions : Les différentes sources de financement peuvent offrir des conditions variées en termes de taux d'intérêt, de remboursement et de garanties requises. En diversifiant vos sources, vous pouvez trouver les meilleures conditions pour répondre à vos besoins. 

• Accès à un financement plus important : En explorant différentes options de financement, vous pouvez potentiellement obtenir un financement plus important que si vous comptiez uniquement sur une seule source. 

En combinant vos propres ressources avec divers financements externes, vous renforcez la stabilité financière de votre entreprise et accélérez sa croissance. 

Vous avez besoin de :

• Identifier des sources de financement et optimiser votre financement

• Elaborer un business plan pour convaincre des partenaires ou investisseurs

• Financer un prototype

• Financer l’innovation

• Réussir votre levée de fonds

• Financer la création, le développement ou la reprise d’un commerce

• Financer de la trésorerie / Besoin en Fonds de Roulement (BFR)

• Financer une ligne de production

• Trouver des financements pour vos investissements

Prendre rendez-vous